摘要：年初是银行信贷投放的“开门红”关键期，银行为争夺客户普遍下调利率并提速审批，部分银行消费贷或经营贷利率可达3.0%甚至最低2.7%。尽管贷款中介渲染银行审批“放水”以收取手续费，但银行实际风控标准并未放松，仍严格依托大数据模型审核客户资质与资金用途。为冲刺业绩，部分银行设定了较高的月度任务（如要求1月完成全年任务的30%以上），有银行网点在1月上半月即完成月度任务指标的118%。
线索：
* 机会：对于信用资质优良、有真实融资需求的个人或企业主而言，年初是获取低成本资金的窗口期。银行提供的低利率、审批提速及各类补贴（如消费券、贴息）能有效降低融资成本。部分银行推出的定制化还款方案、智能化审批等服务也提升了客户体验。
* 风险：需警惕贷款中介“包批低息”、“内部渠道”等不实宣传，其可能通过包装材料申请贷款，存在法律风险且手续费高昂。银行风控并未实质性放宽，对于有逾期记录或资质不符的客户，拒贷风险依然存在。借款人应直接通过银行正规渠道申请，并以银行风控系统的最终判定为准，避免被中介误导并产生不必要的费用。
正文：
年初是银行信贷投放的传统高峰期，被称为“开门红”。在此期间，多家银行为冲刺业绩，通过下调贷款利率、加快审批流程等方式积极争夺优质客户。与此同时，部分贷款中介在社交平台上宣称银行“悄然放宽了信贷审批标准”。
调研显示，银行员工为完成业绩指标（有的银行要求1月份需完成全年贷款任务的30%以上）而积极开展营销。例如，有银行客户经理承诺，若后续该行贷款利率下调，可为客户办理贷后利率变更。然而，所谓的审批“放水”现象，被证实主要是贷款中介用于营销的话术。银行在实际贷款审批中，依然严格遵循大数据风控模型，对客户资质与资金用途进行审慎把控。
具体的贷款利率方面，招商银行的经营贷利率最低可达2.7%，消费贷利率最低为3.0%。成都银行消费贷最低利率为3.0%，并伴有消费券补贴和贴息活动，用于消费的贷款利息最高可返1500元。浦发银行北京地区某支行的消费贷利率为3.1%，客户领取优惠券后利率可降至3.0%。目前，多数银行的消费贷与经营贷利率水平相差不大。
为达成“开门红”目标，银行从去年末便启动了筹备工作。某国有大行陕西地区支行在“开门红”首日即投放各类贷款2000余万元。该支行通过制定专项考核方案、设立营销奖项、开展上门服务等方式推动业务。区域性银行同样注重业绩，例如襄阳农商行某营业室在1月上半月零售贷款净增2666万元，完成当月任务指标的118%，其措施包括全员营销和每日产品培训。晋城农商银行某支行通过提前推进续贷、坚持每日电话加外拓营销、攻坚大客户等方式，在“开门红”首周期即实现贷款净增2000余万元，提前完成月度目标。
贷款中介利用信息差，渲染银行审批“放松”，从事贷款撮合业务，手续费通常在2%至7%之间。有中介声称可通过包装企业流水和纳税记录来申请低息经营贷，并暗示“银行年初审核松”。但银行人士指出，标准化贷款产品均为公开信息，中介所谓的“内部渠道”多源于其对银行产品细则更熟悉，银行自身的大数据审核非常严格。有银行客户经理明确表示，即使在“开门红”期间，贷款审核标准也未有明显放宽，对于有逾期记录的客户仍存在拒贷风险。
此外，为吸引客户并完成任务，部分银行客户经理会在社交平台发布营销信息，例如申请消费贷可赠送立减金等。分析认为，银行除了价格竞争，更应通过提供定制化还款方案、专属服务、智能化审批及场景化金融生态等非价格手段来打造差异化优势，提升客户体验与核心竞争力。
发布时间：2026-01-21 07:33:59
评论 ( 0 )