摘要：美国银行和花旗集团正考虑推出年利率上限为10%的新信用卡，以回应美国总统特朗普的相关政策提议。此举可能为经常背负信用卡债务的消费者每年节省超过1000亿美元利息，但以摩根大通为首的多家银行高管强烈反对，认为强制利率上限将迫使银行削减信用额度并带来经济风险。市场对此反应积极，相关银行及支付公司股价普遍上涨。
线索：此事件揭示了在政策压力下的金融产品创新与潜在风险。投资机会在于，若此类低利率信用卡普及，将显著降低消费者的债务成本，可能刺激消费，并使率先推出产品的银行吸引大量客户。同时，支付网络及拥有庞大信用卡业务的金融机构可能因交易量增长预期而受益，这从当日股价普涨中可见端倪。主要风险包括：1. 政策风险：该提议尚需国会推动，存在不确定性；若成为强制性规定，将直接压缩银行信用卡业务的利润空间，可能导致银行通过削减信用额度、取消奖励等方式补偿损失，最终仍可能损害部分消费者利益。2. 银行盈利风险：信用卡业务是高利润来源，利率大幅受限将影响银行整体盈利能力和估值。投资者需密切关注政策进展及各银行的产品调整策略。
正文：美国银行和花旗集团正在研究推出年利率为10%的信用卡产品，以此作为回应美国总统特朗普要求的潜在方案。特朗普此前提出，希望将信用卡利率在一年内上限设为10%，并计划要求国会推动落实该提议。
包括摩根大通在内的多家银行高管曾公开反对设定信用卡利率上限。摩根大通首席执行官杰米·戴蒙表示，利率上限将给美国经济带来“灾难性后果”。反对者认为，这将迫使放贷机构削减消费者的信用额度。
近年来，美国信用卡利率常年高于20%。有研究指出，若将利率上限设为10%，消费者每年可节省至少1000亿美元的利息支出。部分银行高管表示，他们认同特朗普对“负担能力”的关注，目前讨论的方案是银行寻求与政府合作以降低消费者成本的方式。
相较于修改现有信用卡条款，推出新产品被认为是银行满足要求的更简便路径。发卡机构在设定信用额度和奖励机制时，会考量利息收入，因此调整利率很可能导致产品的其他属性也随之改变。
在10%的利率水平下，此类新卡对经常持有未还清余额的消费者更具吸引力，但银行可能无法像高利率信用卡那样提供丰厚的奖励或较高的信用额度。美国银行和花旗集团等发卡机构此前已为消费者提供过低至0%的阶段性促销利率。
在美国国家经济委员会主任凯文·哈塞特提出放贷机构或可自愿推出新的“特朗普卡”后，已有机构采取行动。上周，Bilt推出了三款新信用卡，其利率在一年内封顶为10%，但该利率仅适用于新增消费。
消息公布后，在纽约交易时段，美国银行股价上涨约1.2%，花旗集团上涨1.9%。部分支付公司和发卡机构股价也同步走高，美国运通上涨约2.4%，第一资本金融公司上涨2.5%。
美国银行首席执行官布莱恩·莫伊尼汉对此评论称，10%的利率上限可能会拖累消费者支出，但他同时表示，该行一直在与政府进行沟通，并正在努力设法拿出解决方案。
发布时间：2026-01-23T06:44:00+00:00
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