摘要：2025年以来，银行卡境外盗刷事件频发，2026年元旦假期前后相关反映增多。为保障资金安全，吉林、河北、广东、湖北等多地以村镇银行为主的中小银行相继公告，关闭所发行借记卡的境外交易功能。分析指出，此举是银行在自身跨境风控能力不足、客群需求较低背景下的临时风控措施，并非永久退出跨境业务。未来，银行需从根本上加强风控体系建设，并可能针对留学、跨境电商等可核验场景差异化恢复服务。
线索：本次事件凸显了在跨境交易中，不同规模金融机构风险防控能力存在显著差异。对于投资者而言，需关注中小银行在合规与风控方面的潜在短板，这可能影响其业务稳定性和客户信任度。长期看，事件将倒逼银行业，尤其是中小机构，加大对金融科技和智能风控的投入，相关金融科技解决方案提供商可能迎来业务机会。同时，银行采取暂时关闭功能的“一刀切”策略，虽控制了风险，但也可能损失潜在的跨境业务收入及高价值客户，需要在风险与业务发展间寻求平衡。
正文：
2025年以来，银行卡在境外遭遇盗刷的事件引发关注。2026年元旦假期前后，社交媒体上反映信用卡、借记卡遭盗刷的内容有所增多，涉及国有大行、股份制银行以及地方中小银行。
有用户表示，其国有大行的Visa信用卡在本人已回国后，于凌晨收到境外消费短信，疑似遭遇盗刷，所幸因提前开启了“境外支付锁”而未造成损失。但也有不少用户分享了被盗刷数百元至上万元不等的经历，且资金难以追回。盗刷不仅限于信用卡，也有用户反映其储蓄卡在去年12月遭遇多笔盗刷，累计损失超过1万元，目前已报警处理。
分析认为，盗刷事件频发背后存在多重原因：一方面，境外部分商户与收单机构信息安全防护水平不一，卡片敏感信息易被窃取，且盗刷黑产已形成自动化、规模化的跨境链条，打击难度大；另一方面，许多中小银行在跨境交易的实时风控预警和处置方面能力存在不足，容易形成监控盲区；此外，部分持卡人境外用卡安全意识薄弱，也放大了风险。
为应对风险，保障客户资金安全，自2026年初起，吉林、河北、广东、湖北等多地的中小银行，特别是村镇银行，陆续发布公告，关闭所发行借记卡的境外交易功能。涉及的银行包括吉林前郭县阳光村镇银行、吉林省公主岭华兴村镇银行、广东五华惠民村镇银行、河北文安县惠民村镇银行、荆门东宝惠民村镇银行等。
根据相关公告，自2026年1月1日（含）起，关闭的功能范围包括在境外（含港澳台地区）的ATM取现、POS机刷卡消费等。银行方面表示，借记卡在境内的所有金融服务不受影响。此举被业内人士视为在自身境外业务场景少、客群需求低的情况下，为最大限度保证资金安全而采取的临时措施。核心原因在于中小银行面临跨境洗钱、电信诈骗等高风险，但其在风控模型、实时监测及事后追溯等方面能力薄弱，与监管要求和风险防控压力不匹配。
不过，关闭跨境交易功能并非永久性退出。分析指出，长期完全暂停可能导致银行流失有真实境外支付需求的客户，并损失相应的跨境交易手续费及关联业务收入。未来，中小银行预计不会永久退出该业务，但可能对高风险零散交易保持限制，转而针对留学、跨境电商等可核验的真实交易场景逐步恢复服务。另一种可行路径是通过接入大型银行或持牌支付机构的成熟风控与清算体系，以合作模式开展跨境业务。
此前已有类似调整先例。2025年6月，湖南省农信联社曾发布公告，根据风控政策调整，将陆续对部分借记卡暂行关闭跨境交易功能。该通知同时说明，用户若有需要，可通过手机银行客户端重新申请开通，并可自主关闭或开通此功能。
专家表示，在盗刷风险上升的背景下，中小银行暂时进行功能调整是合理的，有助于维护消费者权益。上述允许用户自主申请开通的做法值得借鉴，未来银行可根据客户需求进行差异化管理。同时，银行仍需从根本上增强大数据风控、交易实时监测等科技金融能力，以长效降低盗刷风险。
发布时间：2026-01-14T13:03:00+08:00
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