摘要：2026年初，包括工商银行、农业银行、上海银行及阳城农商行在内的多家银行密集推出零售客户“资产提升”活动。活动普遍要求客户月日均金融资产（涵盖存款、理财、基金、保险、国债等）达到或较前期提升至特定门槛，如10万元、30万元或提升2万元不等，奖励形式包括兑换豆、微信立减金及实物权益。此举旨在短期内提振银行零售资产管理规模（AUM），增强客户黏性。数据显示，部分银行2025年前三季度零售AUM增速显著，如浦发银行增长19.07%，招商银行增长11.19%。
线索：银行开年密集推出资产提升活动，揭示了在利率下行及中间业务收入承压的背景下，通过阶段性激励做大AUM已成为行业共识战术。对于投资者而言，这或意味着两点：一是关注零售AUM增长强劲、客户基础雄厚的银行，其通过活动沉淀低成本资金、提升中间收入的能力可能更强，具备长期价值；二是需警惕短期激励可能带来的成本上升，以及活动效果能否转化为客户资产结构的长期优化和真实的盈利贡献。对于个人客户，活动提供了额外的短期收益机会，但需仔细比对各银行条款，注意资产门槛、奖励兑现规则及自身资金配置的合理性。
正文：2026年新年伊始，中国多家银行集中推出了面向零售客户的金融资产提升活动。客户在活动期间将月日均金融资产提升或保持在一定规模，即可获得相应奖励。
农业银行自1月6日至3月31日开展“资产提升有礼”活动。以1月活动为例，客户当月月日均金融资产较2025年12月提升后，可按档获得奖励，最低提升门槛为10万元，对应奖励为52000小豆，可用于兑换商品。
工商银行推出了“升金有礼”活动。其中“月月升金礼”规定，客户2026年1月的月日均金融资产较2025年12月提升金额达到不同等级，可领取对应数量的工银i豆。例如，提升2万元（含）至5万元可领3万豆，提升5万元（含）至10万元可领4.5万豆，最高等级为提升600万元（含）以上可领400万豆。该活动同时设有“资产达标礼”，对资产提升或保持的金额等级给予奖励。
上海银行在2026年1月至3月开展“财富悦升有礼”活动。客户每月需同时满足两个条件：当月资产月日均达到30万元，且当月资产月日均较前三个月资产月日均的最大值提升达到5万元。达标客户可在次月领奖或抽奖，单月最高有机会获得80元微信立减金。
阳城农商银行在一季度推出“达标有礼”活动。客户在该行网点达成特定业务目标即可获得权益，例如寿险产品单笔投保保费达到5万元（含）以上，或认购指定封闭式理财达到20万元（含）以上。每月限前50名，1月、2月、3月成功办理的客户可分别获赠价值200元的家庭清洁服务、价值100元的品牌奶制品提货权益和价值50元的微信立减权益。
这些活动普遍明确，计入考核的金融资产范围包括存款、理财、基金、保险、国债等，但不同银行对理财、基金等在途资金的认定规则存在差异。
分析指出，此类短期活动对提振银行零售资产管理规模（AUM）增速能起到直接的刺激作用，有助于盘活存量客户与吸引短期资金流入。其成功与否的关键在于，活动能否最终转化为客户黏性与银行综合收益的实质性提升。通过引导客户将更多资产集中于本行并进行多元配置，可以增加客户的转换成本与服务依赖度。对银行而言，这不仅能直接扩大AUM基数，还能通过带动理财、基金等产品销售增加中间业务收入，通过资金沉淀稳定负债成本，并通过深化服务挖掘交叉销售机会。
银行零售业务近年来面临市场利率下行带来的利息收入压力，同时在基金减费让利、保险“报行合一”等政策影响下，手续费及佣金收入增长也面临挑战。因此，做大AUM以带动中收和利润提升，已成为银行业的普遍战略重点。
数据显示，2025年前三季度，多家上市银行零售AUM持续增长。截至2025年三季度末，邮储银行零售AUM规模为17.89万亿元，较上年末增长超过7%。部分股份制银行增速更为显著：招商银行零售AUM余额16.6万亿元，较上年末增长11.19%；中信银行零售管理资产余额（含市值）达5.26万亿元，增长12.12%；浦发银行个人金融资产余额（含市值）为4.62万亿元，增长19.07%。部分城市商业银行也增长明显：上海银行管理零售客户综合资产1.08万亿元，较上年末增长5.5%，其中长尾客群AUM增幅达32.18%；南京银行零售金融资产规模9686.95亿元，较上年末增长17.14%。
发布时间：2026-01-13 08:52
评论 ( 0 )