摘要：自2026年1月1日起，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》正式施行，取消了此前“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定。新规转为基于风险状况的分类管理：对高风险情形强化调查，对低风险情形采取简化措施。数据显示，超5万元现金业务仅占银行总业务量的2%。此举旨在平衡金融安全与公众便利，并被视为对个人尊严和隐私权的尊重。相关法律修订工作也正在进行中，以进一步明确存款自愿、取款自由等原则。
线索：
* 行业影响（银行业）：新规将降低银行在绝大多数低风险现金存取业务中的合规操作成本，提升服务效率。但银行需建立并完善更精准的客户风险识别与分类体系，这对金融机构的风险管理能力提出了更高要求。
* 潜在机会（金融科技）：服务于金融机构的反洗钱（AML）与客户尽职调查（CDD）系统供应商，其产品需求可能从“普遍拦截”转向“精准识别”，具备高级数据分析与智能风险建模能力的技术提供商可能受益。
* 公众与市场影响：新规有助于缓解公众对金融服务便利性与隐私保护的担忧，可能小幅提振现金使用场景的信心。但投资者需关注后续执行细则，避免“风险分类”标准不透明可能引发的新争议。
* 宏观监管趋势：此举标志着金融监管从“一刀切”的预防性管控，向“风险为本”的精准化管理演进。未来在数据隐私、金融安全与商业便利之间的动态平衡，将持续影响相关行业的政策环境。
正文：
一项关于现金存取管理的新规于2026年1月1日开始实施。根据新施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，此前执行的“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定已被取消。
新的管理办法要求金融机构采取基于风险分类的尽职调查措施。当客户业务存在较高的洗钱风险时，银行机构需进行强化调查，以了解资金来源和用途；对于风险较低的情形，则可采取简化的调查措施。这意味着银行在办理业务时，将不再对所有存取现金超过5万元的个人进行统一询问，而是依据具体风险状况决定调查深度，旨在兼顾金融安全与操作便利。
此前，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定于2022年3月1日推出，其主要目的是为了应对电信网络诈骗、洗钱等金融犯罪活动，旨在从源头阻断非法资金的转移渠道。该规定在出台及执行期间曾引发讨论，焦点集中在两个方面：一是给公众带来了不便，二是引发了关于是否可能影响个人权利的讨论。
有观点指出，原先的规定要求取现5万元以上即登记资金去向，可能构成对客户的不当预设。数据显示，超过5万元的现金业务量仅占金融机构现金业务总量的约2%。虽然该规定直接影响的人群比例不大，但其产生的心理影响备受关注。
新管理办法在取消原有强制登记规定的同时，保留了对于高风险情形进行强化调查的条款。在执行这一条款时，如何充分保障个人的隐私权受到关注。
此外，相关的法律修订工作也被提及。现行《商业银行法》规定了存款自愿、取款自由、为存款人保密等原则。该法律自2015年修订以来，环境已发生变化，其修订工作已被提上日程。修订旨在进一步明确商业银行在保障存款人权益、遵循保密原则以及为反电信诈骗等工作提供支持等方面的责任，以期通过法律形式消除公众疑虑。
发布时间：2026-01-02 20:29:27
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