摘要：中国人民银行于2025年12月22日发布一次性信用修复政策，并于2026年1月1日正式生效。该政策规定，对于2020年1月1日至2025年12月31日期间发生、单笔逾期金额不超过1万元人民币的个人信贷逾期记录，若个人在2026年3月31日（含）前足额偿还债务，其征信报告将不再展示相关逾期信息。政策实行“免申即享”，由系统自动处理。2026年元旦后，多地网友在社交平台晒出征信报告截图，确认逾期记录已被修复或清零。
线索：该政策为因非主观原因（如失业、疾病）导致小额逾期的群体提供了重要的信用重塑机会，有望直接提升其未来申请房贷、消费贷等信贷产品的通过率，并可能获得更优的利率定价。对金融机构而言，政策激励逾期客户还款，有助于改善银行零售资产质量，同时将修复信用、珍惜信用的“前失信人”重新纳入服务范围，可能扩大优质客户基础，促进普惠金融发展。需要注意的是，政策有严格限定（如时间、金额），并非“征信洗白”，其核心在于救济非恶意失信者，居民需谨防借“信用修复”名义的诈骗。此举平衡了风险防控与社会公平，意在恢复个人融资能力，促进消费与投资。
正文：
一项由中国人民银行推出的个人信用修复政策已于2026年1月1日正式生效实施。该政策旨在为信用受损但积极还款的个人提供高效便捷的信用重塑渠道。
政策核心内容为，对个人在金融信用信息基础数据库（即征信系统）中展示的信贷逾期信息，若同时满足以下四个条件，将不予在信用报告中展示逾期记录：
1. 适用时间：逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间。
2. 适用金额：单笔逾期金额不超过1万元人民币。
3. 适用前提：个人在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务。
4. 适用对象：政策针对个人信贷逾期信息。
政策实行“免申即享”机制。个人无需主动申请或提交任何证明材料，符合条件的逾期信息将由中国人民银行征信系统自动识别并统一处理。根据还款时间，信息调整分为两种情况：
* 若在2025年11月30日（含）前已足额偿还，相关逾期信息自2026年1月1日起不予展示。
* 若在2025年12月1日至2026年3月31日期间足额偿还，征信系统将于还款次月月底前完成调整，不予展示相关逾期信息。
自2026年元旦起，北京、广东、四川、贵州、山西、河南等多地网友在社交平台晒出个人信用报告截图，表示其符合条件的逾期记录已被修复或清零。例如，有北京用户表示一笔剩余9000多元的逾期记录已消除；有广东用户展示其报告中原先的3个逾期账户数已不再显示；另有贵州用户称其8笔逾期记录均被清除。网友们普遍感叹政策落地迅速。
业内人士与专家对此政策进行了解读。分析指出，该政策主要惠及2020年以来因失业、疾病等非主观因素导致小额逾期、且有还款意愿的群体，如普通工薪族、小微企业主及个体工商户。政策通过修复信用，有助于打破“一次逾期，长期受限”的局面，直接改善个人后续申请房贷、消费贷等信贷的核心资质，提升审批通过率，并可能获得更贴近优质客户的利率定价。
专家强调，此次信用修复并非“征信洗白”或简单删除记录。它是在严格限定条件下的制度安排，核心目标是“教育”与“救济”非恶意失信的群体，而非包庇恶意逃废债行为。信用记录的底层数据依然存在，对于大额拖欠贷款者，现有管理方法不变。政策体现了“一定期限、一定金额、一定条件”的原则，兼顾了金融的包容性与风险约束。
对金融机构的影响也被论及。政策鼓励借款人归还逾期债务，有助于银行收回部分逾期贷款，改善零售资产质量。同时，将已修复信用、可能更珍惜信用的“前失信人”重新纳入服务范围，有助于金融机构扩大有成长潜力的客户群体，促进普惠金融发展。但风控审批是综合评估过程，除征信记录外，收入稳定性、负债水平等多重因素仍将发挥作用。
作为配套措施，中国人民银行明确将在2026年上半年额外增加2次线下免费查询个人信用报告的机会，方便公众核实修复情况。同时，官方提醒公众，该过程完全免费且无需第三方代理，需谨防以此为由的诈骗行为。
发布时间：2026-01-03T09:49:06+00:00
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