摘要：从2026年1月1日起，存量个人住房公积金贷款和商业性个人住房贷款利率将同步下调，以减轻家庭月供负担。公积金贷款利率基于2025年5月政策下调0.25个百分点，首套5年以上利率从2.85%降至2.6%，二套从3.325%降至3.075%；商业贷款五年期LPR在2025年5月下调10个基点至3.5%。示例显示，公积金贷款120万、30年首套房可节省利息约5.71万元，商贷100万、30年月供减少56元。
线索：利率下调降低了购房者的资金成本，可能刺激房地产市场需求，对房地产、建材和家居行业构成短期投资机会。同时，银行净息差可能收窄，需关注其盈利能力和资产质量变化。此外，政策有助于缓解居民负债压力，提升消费潜力，但若利率持续下行，需警惕资产泡沫风险和通胀压力。
正文：自2026年1月1日起，存量个人住房公积金贷款和商业性个人住房贷款利率将同步下调，进一步减轻家庭月供负担。
在公积金贷款方面，根据2025年5月7日发布的政策，个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点。新发放贷款自2025年5月8日起执行调整后利率，具体为：首套住房5年以下（含5年）利率从2.35%降至2.1%，5年以上利率从2.85%降至2.6%；第二套住房5年以下（含5年）利率从2.775%降至2.525%，5年以上利率从3.325%降至3.075%。对于2025年5月8日前发放的存量贷款，利率调整将从2026年1月1日开始执行。上海市公积金管理中心表示，存量贷款将统一批量下调，无需借款人申请。
以普通家庭贷款120万元、贷款年限30年、等额本息还款方式为例，利率调整后，首套房节省利息57,100.85元，二套房节省利息59,070.01元。以多子女家庭贷款156万元、同样条件为例，首套房节省利息74,229.62元，二套房节省利息76,789.24元。另一示例显示，首套住房公积金贷款50万元、期限20年，月供从2,735.59元降至2,673.94元，每月减少61.65元；第二套同样条件，月供从2,855.04元降至2,791.80元，每月减少63.24元。
在商业贷款方面，2025年5月20日，贷款市场报价利率（LPR）进行调整，五年期LPR从3.6%下调至3.5%，下降10个基点。以商业贷款额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次LPR下降使月供减少56元，30年月供累计减少2万元。
自2024年11月1日起，商业性个人住房贷款利率重定价机制更新，贷款人可以选择将重定价周期调整为3个月、6个月或1年，无需等待满1年。因此，部分按3个月、6个月重定价的房贷客户已经执行最新利率。对于选择以1月1日作为重定价日的首套房贷客户，如果执行LPR减30个基点的利率，重定价后利率调整为3.2%；如果执行LPR减45个基点的利率，最新利率降至3.05%。社交平台上用户分享的利率显示，既有3.3%、3.2%等利率，也有2.6%、2.8%等利率，具体取决于当地政策和银行执行。
发布时间：2025-12-31T16:04:13+00:00
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