摘要：中国人民银行近期出台《关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》，为在特定时段内、因客观困难产生小额逾期且已全额结清的信用记录提供一次性修复机会。该政策旨在帮助非恶意失信者重塑信用，明确排除未结清欠款及恶意失信行为，并非“征信洗白”，并强调2026年后新发生的逾期将按正常规则处理。
线索：该政策为金融市场带来结构性影响。对于金融机构而言，有助于更精确地识别客户信用风险，潜在释放一部分曾被历史逾期记录束缚的合理信贷需求，可能带来消费金融、个人信贷领域的业务增量。对个人及家庭而言，信用修复有助于重启其融资能力，可能提振耐用消费品消费及家庭财务活力。主要风险在于市场或部分群体可能误解政策边界，需警惕任何关于“信用约束放松”的误读，征信体系对恶意失信的惩戒力度并未减弱，核心风控逻辑不变。
正文：近期，中国人民银行发布了《关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》。该政策支持信用受损但已积极还款的个人高效便捷地重塑信用记录。
个人征信记录直接影响个人申请贷款（如房贷、车贷）的资格与成本。根据《征信业管理条例》，征信系统中的个人逾期信息自还清欠款之日起需保存5年。过去几年，受新冠疫情等多方面因素影响，部分个人的财务状况发生难以预料的变化，导致未能按原定合同时间偿还贷款。尽管事后已全额偿还债务，但其信用报告仍需依法展示历史逾期记录，这对其后续的经济活动和获取新贷款造成了限制。
此次一次性信用修复政策旨在为上述情况的个人提供容错纠正机会，帮助其和家庭重塑信用。此举亦有助于金融机构更准确地评估个人信用状况，从而提供更精准的金融服务。
需要明确的是，该政策并非“征信洗白”。它仅适用于在特定时段内、一定金额以下、且已全额结清的逾期记录。政策明确划定了刚性底线：尚未结清欠款的逾期记录一律不纳入修复范围，以此杜绝制度漏洞，维护对按时履约者的公平及社会信用体系的根基。
此次政策不意味着信用约束放松。“守信激励、失信惩戒”仍是征信体系的核心原则。此次针对“非恶意逾期”的调整是一次性特殊安排，旨在体现信用体系的包容性。2026年之后新发生的逾期记录，将按照正常规则进行记录和处理，征信体系将持续客观记录个人信贷履约情况。对于恶意拖欠、逃废债务的失信者，信用惩戒力度不会减弱。
发布时间：2025-12-30 07:17:39
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