摘要：近期，公安与金融监管部门联合打击金融领域“黑灰产”，查处案件1500余起，打掉团伙200余个，涉案金额近300亿元。数据显示，2025年一季度金融“黑灰产”规模已突破2800亿元，其通过非法代理维权等手段严重扰乱市场秩序、侵害消费者权益。当前，黑灰产活动呈现智能化、公司化趋势，防御面临技术及法律挑战。为此，监管持续高压打击，金融科技企业也正通过技术创新与警企协同进行防控。
线索：本次严打行动及披露的庞大产业规模，凸显了金融“黑灰产”已成为侵蚀行业利润与稳定的系统性风险。对于投资者而言，关注点可放在两个方向：一是风险，那些风控能力薄弱、客群质量欠佳的金融科技或信贷机构，可能持续暴露于黑灰产攻击之下，资产质量与合规成本面临压力；二是机会，专注于智能反欺诈、风险识别、数据安全与合规科技的企业，其解决方案的需求将随着行业共治的深入而显著增长。能够有效协助机构构建防御体系、并与监管打击形成协同的科技公司，可能获得更强的业务壁垒和增长动能。
正文：
近期，公安部和金融监管总局通报了联合打击金融领域“黑灰产”违法犯罪的成果。数据显示，在相关专项行动中，全国公安经侦部门共立案查处金融领域“黑灰产”犯罪案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元。公布的典型案例涉及骗取银行贷款、保险诈骗、非法代理维权等多个领域。
近年来，金融领域的消费纠纷矛盾较为突出，滋生了非法中介乱象，并借助互联网形成完整的黑灰产业链。据相关研究报告数据，2025年一季度金融“黑灰产”规模已突破2800亿元，较2023年增长约40%。其中，以非法代理维权为典型的违法活动，正借助流媒体平台加速扩张。
这些黑灰产组织通过系统化运作手段实施欺诈，严重扰乱金融市场秩序。2024年，全国消协组织受理的金融保险类投诉量同比激增13.4%，某投诉平台上金融类投诉量突破70万笔，其中因非法代理维权引发的恶意投诉占比居高不下。
金融“黑灰产”蔓延的原因有多方面。一方面，黑灰产团伙利用AI伪造、虚拟设备等技术不断翻新手法，给现有防御体系带来持续挑战；另一方面，行业间“数据孤岛”现象突出，跨机构风险数据共享机制不完善，导致单一机构难以有效拦截。此外，针对“代理维权”等行为尚未出台专项法律法规，存在法律定性模糊地带，且与消费者合理维权的界限不清。
有行业专家指出，金融“黑灰产”活动正呈现蔓延、隐蔽、智能化的趋势，并已形成完整的地下产业链。另有分析认为，黑灰产已进入“2.0阶段”，团伙从“个体中介”向“公司化运营”转变，搭建流量池，形成“获客—培训—操作—分润”的标准化链条，与数据买卖、电信诈骗等结合更紧密。
除了监管部门的源头打击，金融科技企业也在探索智能防控与协同共治机制。多家企业公布了其治理成果：
– 有公司通过自建的智能化防控系统，处理涉及“黑灰产”事件量8.9万个，确认黑产关联客户4.4万名，并推动警方立案23起，抓获犯罪分子260余人。
– 有公司依托智能反欺诈系统协助警方破案，为用户追回损失，并曾发起专项集群战役。
– 有公司通过与多地警方联动，累计侦破相关案件近百起，打掉犯罪团伙25个。
– 有公司向社会公开征集线索，累计接收千余条，完成42家“黑灰产”机构风险画像，并向主管部门提交，同时协同平台删除导流链接800余条。
– 有公司累计挖掘高价值“黑灰产”线索数据超过2.5万条，识别率同比大幅提升，打击处置团伙160余个。
– 有公司协助公安机关累计实现行政及刑事立案90余例。
– 由某公司牵头成立的行业联盟，成员已扩展至167家，累计协助打击796起黑灰产案件，其共建的反诈预警系统累计劝阻疑似被骗客户75.3万人次，拒绝风险用信金额超19.1亿元。
网络安全专家表示，当前必须利用AI实现安全防护自动化，以对抗黑灰产攻击的自动化，企业需构建能够智能感知、自动研判、极速响应的全流程自动化防御体系。
发布时间：2025-12-28 11:58:00
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