摘要：临近年末，深圳银行个人经营贷市场竞争激烈，利率持续走低。目前市场最低利率为年化2.35%，已低于当前1年期贷款市场报价利率（LPR）65个基点。专家分析认为，这主要源于银行在信贷需求不足的背景下，为争夺优质客户和完成普惠金融考核任务而进行的让利，但也提示该类贷款风险较高，需加强规范。
线索：机会方面，极低的经营贷利率为符合条件的个体工商户和小微企业提供了降低融资成本、补充经营资金的窗口，尤其是在流动性紧张的年末时期。风险方面，首先，银行在“抢资产”过程中可能放松风控标准，增加信用风险；其次，部分贷款可能违规流入非经营领域，引发监管风险；最后，这种“内卷式”的价格竞争不可持续，未来利率可能回调，借款人需关注续贷成本。投资者应关注银行资产质量变化及相关监管动向。
正文：临近年末，银行个人经营性贷款市场竞争加剧。在深圳，多家银行的个人经营贷产品年化利率已跌破3%并继续下行。
此前有消息称深圳部分银行利率最低可达2.2%，但经核实，该利率产品已停止。目前，深圳市场上个人抵押经营贷款的最低利率为2.35%。
具体来看，不同银行提供的利率有所差异：
– 珠海华润银行深圳某支行提供利率最低为2.35%的产品，最长贷款期限30年，还款方式可选等额本息或先息后本，抵押成数最高为评估值的85%，通常审批为75%。
– 招商银行深圳分行的个人经营性贷款利率最低为2.4%，申请需提供营业执照、银行流水及房产证明。
– 光大银行深圳分行表示，其近期最低利率为2.35%，并指出其他银行此前推出的2.2%利率产品现已停止。
– 中国银行深圳某支行的个人经营贷利率区间为2.65%至2.75%。
目前，1年期LPR为3%，5年期LPR为3.5%。深圳个人经营性贷款的最低利率已低于1年期LPR达65个基点。
业内专家指出，利率走低的主要原因是在有效信贷需求不足的背景下，商业银行为争夺优质客户，在LPR基础上进一步让利。同时，个人经营贷属于普惠型小微企业贷款，银行为完成相关考核任务，也会采取降低利率的措施来争抢此类资产。
专家同时提示，个人经营贷款的风险相比个人消费贷款明显更高，建议监管部门和市场利率定价自律机制对其进行规范和引导。
今年7月，深圳市银行业协会曾发布相关自律公约，强调规范市场秩序，反对“内卷式”竞争，并加强定价、授信等行为管理。公约也从落实小微企业融资支持、建立贷款定价机制、降低综合融资成本、规范第三方合作等多方面作出了约定。
发布时间：2025-12-25T07:27:00+00:00
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