摘要：中国人民银行于2025年12月22日发布一次性信用修复政策，规定在2020年1月1日至2025年12月31日期间，单笔金额不超过1万元人民币的个人逾期债务，若在2026年3月31日前足额还清，其逾期记录将不再在金融信用信息基础数据库中展示。政策覆盖接入征信系统的各类贷款。同时，需警惕借政策之名实施的新型征信诈骗。
线索：
* 机会：该政策旨在为因小额、非恶意逾期而陷入“信用困境”的个人提供救济，有望修复其信用记录，从而可能释放此前被抑制的合理消费与信贷需求，对消费金融、房地产及汽车销售等相关领域构成潜在利好。
* 风险：政策具有明确的时间窗口（需在2026年3月31日前还清）和金额限制，并非债务豁免，核心偿还责任不变。投资者需关注政策实际落地效果及对金融机构资产质量管理的长期影响。更重要的是，公众需高度警惕随之可能激增的虚假征信诈骗风险，任何声称收费“修复”、“洗白”征信的行为均属诈骗。
正文：
一项旨在帮助个人修复小额逾期信用记录的新政策已由中国人民银行发布。根据政策，对于2020年1月1日至2025年12月31日期间发生、单笔金额不超过10000元人民币的个人逾期债务，若个人在2026年3月31日（含）前足额偿还，该逾期信息将不在金融信用信息基础数据库中展示。具体而言，在2025年11月30日（含）前还清的，自2026年1月1日起不予展示；在2025年12月1日至2026年3月31日之间还清的，于还清债务的次月月底前不予展示。
此项政策不区分贷款类型（如个人经营贷、房贷、消费贷、信用卡等），也不区分贷款机构（包括银行、小贷公司、消费金融公司等），只要相关机构接入央行征信系统，其符合条件的逾期记录均可适用。政策明确强调，其核心是解决群众的“信用困境”，绝非债务豁免，只有全额结清逾期债务才能享受信用记录调整，债务偿还的核心责任并未免除。
政策的背景是个人征信记录对日常生活的影响日益加深。截至2025年11月末，央行征信系统已收录8.1亿自然人的信贷信息。以往，根据《征信业管理条例》，即使还清欠款，逾期信息也需保存五年，这给一些因非主观恶意或疏忽导致小额逾期的人士在申请房贷等重要贷款时带来障碍。
当前，许多互联网信用产品如“花呗”、京东“白条”等，其使用记录均会上报至征信系统，并被归类为“贷款”业务。每一笔借款和还款情况都会被如实记录，任何一次逾期都可能产生影响。此外，“先用后付”等新兴支付方式也存在风险，部分平台在默认开通时可能未充分提示其金融属性及逾期后果，容易导致用户在不经意间产生逾期记录，进而影响征信。
相关部门负责人曾表示，一些个人因财务状况发生难以预料的变化导致逾期，虽事后已全额偿还，但历史逾期记录仍对其获得新的贷款支持产生影响。今年以来，信用修复制度建设明显提速，3月、6月及11月均有相关顶层设计文件出台，推动信用修复走向制度化、规范化。
伴随新政策的发布，需警惕诈骗风险。公安机关提醒，虚假征信类诈骗并非新事物，骗子常随社会热点更新话术。常见手法包括：以“有内部渠道可洗白征信”为名收取手续费；伪装成银行或监管机构工作人员，以“服务费”、“加急费”或要求“自证清白”为名诱导转账；发送虚假的信用卡逾期或征信黑名单通知，配合虚假征信查询网站，诱导受害者完成“贷款-转账”操作。公众需牢记，此次信用修复政策不收取任何费用，任何相关收费承诺均为诈骗。
发布时间：2025-12-24 08:32
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