摘要：2025年末，深圳多家银行的房产抵押经营贷最低利率从之前部分银行曾提供的2.2%回升至2.35%（年化）。在利率竞争受限的背景下，银行业务竞争焦点转向提高贷款抵押成数（如最高可达评估价8成）和贷款额度（如最高提至1000万元），同时个别银行暂停了企业经营贷业务，转向专注于个人经营贷市场。
线索：
* 对借款人的影响：虽然最低利率微升，但银行在贷款成数和额度上的竞争可能为资质良好的借款人提供更灵活的融资方案和更高的可贷资金。
* 对银行的启示：定价自律有助于缓解“内卷式”竞争对银行息差的过度挤压，转向风险可控的差异化服务（如额度、审批效率）可能成为新的竞争力。需关注监管对市场秩序的持续引导。
* 潜在风险：银行在提高抵押成数时审慎性增强，反映出对抵押资产（房产）价值的担忧。个别银行收缩对公经营贷业务，可能预示其对特定企业客户群风险的警惕。
正文：
2025年12月下旬，深圳地区多家银行的房产抵押经营贷最低利率出现回调。据了解，当前深圳市场该类贷款的最低利率均已从此前部分银行曾提供的2.2%（年化）回升至2.35%起。有银行相关业务部门负责人确认，年化2.35%是目前深圳经营贷的最低利率水平，此前出现的更低利率情况已被叫停。
此次利率回调与监管导向有关。2025年7月，深圳市银行业协会曾发布公约，强调规范市场秩序，反对“内卷式”竞争，并加强定价等行为管理。此前，监管部门已对经营贷利率过低现象发出警示。当地相关部门在回应关于经营贷自律下限的咨询时表示，银行根据商业自主原则自行确定利率。
随着利率竞争受限，银行经营贷业务的竞争焦点发生转移。目前，行业内普遍将重心转向提升贷款额度与抵押成数。例如，招商银行的“生意抵押贷”最高额度已从500万元提升至1000万元；浙商银行的“园区贷”最高额度也升至1000万元，若叠加信用贷，最高可贷额度可达5000万元。在抵押成数方面，虽然存在评估价9成贷款的个别案例，但8成左右是目前的主流水平。有银行人士指出，尽管成数成为新的竞争点，但由于房价处于下行趋势，银行对高成数贷款的审批变得更加严格。
此外，个别银行调整了经营贷的业务范围。例如，华润银行深圳分行目前已暂停受理企业经营贷，仅继续开展个人经营类贷款业务。有银行业内人士表示，此举主要是出于风险控制和业务结构调整的考虑。
回顾2025年，经营贷利率在上半年持续走低，多地进入“2%时代”，但随后银行陆续回调定价。有分析认为，目前的情况类似于此前多地首套房贷利率在低于3%后的上调过程。预计未来深圳地区经营贷利率继续下行的可能性不大。
发布时间：2025年12月23日 16:53
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