摘要：中国人民银行于2025年12月22日发布《关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》，针对2020年1月1日至2025年12月31日期间发生、单笔金额不超过1万元人民币的个人逾期信息，提供一次性信用修复机会。个人在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务后，相关逾期记录将在个人信用报告中不予展示。该政策采用“免申即享”模式，由系统自动处理，不收取任何费用，且不区分贷款类型与接入征信系统的放贷机构。政策旨在帮助受客观因素影响的非恶意逾期者重塑信用，同时有助于金融机构回收逾期贷款、改善资产质量。
线索：该政策为受疫情等客观因素影响、有小额逾期记录的个人提供了重要的信用修复通道，有望释放这部分群体的消费与信贷需求，对消费复苏形成潜在利好。对于金融机构而言，政策通过激励还款有助于盘活部分存量不良资产，短期改善资产质量，并可能扩大潜在客户基础。主要风险点在于需防范市场对政策的误读（如视为“征信洗白”或债务豁免）以及可能随之出现的诈骗行为；同时，金融机构需在风控模型中妥善评估修复后客户的信用风险，避免盲目放宽信贷标准。长期看，政策标志着信用管理体系向“惩戒与修复并重”转型，有利于社会诚信体系建设和金融生态健康。
正文：2025年12月22日，中国人民银行发布《关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》。该政策为特定范围内的个人逾期信息提供了一次性的信用修复安排，并定于2026年1月1日起正式实施。
政策的核心内容是：对于2020年1月1日至2025年12月31日期间发生、单笔金额不超过10000元人民币的个人逾期信息，若个人在2026年3月31日（含）前足额偿还了该笔逾期债务，则金融信用信息基础数据库将不予展示该条逾期信息。
具体的修复生效时间根据还款时间有所不同：若在2025年11月30日（含）前已足额偿还，则自2026年1月1日起不予展示；若在2025年12月1日至2026年3月31日之间足额偿还，则于还清次月月底前完成修复。修复后，个人信用报告中对应记录的“还款状态”将由逾期标识调整为正常标识，“逾期金额”将显示为“0”。
此次政策具有以下特点：
1. 覆盖范围广：政策不区分个人经营贷、房贷、消费贷、信用卡等业务类型。同时，不区分贷款机构，只要放贷机构接入了央行征信系统（包括银行、消费金融公司、小额贷款公司以及部分互联网消费信贷产品背后的机构），其符合条件的逾期记录均适用。
2. “免申即享”：个人无需主动申请或提交任何材料。征信系统将自动识别符合条件的逾期记录并进行统一处理。
3. 完全免费：政策执行不收取任何费用。相关部门强调，任何以该政策名义索要钱财、索取信息的行为均属诈骗。
4. 非债务豁免：政策的前提是必须足额偿还逾期债务（包含本金、利息及罚息等），并非免除还款责任。
5. 一次性安排：政策仅针对上述特定时间段和金额的逾期，2026年之后新发生的逾期将按原有规则处理。
政策发布后，多家大型银行发布了相关解读和客户提示。例如，明确了“足额偿还债务”是指偿还历史逾期欠款并按时偿还当月应还款。同时提醒客户可通过官方渠道查询具体逾期金额，并警惕不法中介以“征信洗白”、“债务重组”等名义实施的诈骗。
作为配套措施，2026年上半年个人信用报告的免费查询次数将额外增加2次。个人可通过线上（如网上银行、手机银行APP、人民银行征信中心官网）或线下（如自助查询机、银行网点）多种渠道查询信用报告。
分析指出，该政策有助于打破“一次逾期，长期受限”的困境，为因新冠疫情等不可抗力导致非恶意逾期的个人提供了信用重塑的机会。对于金融机构，该政策鼓励逾期债务人主动还款，有助于回收部分不良贷款，改善资产质量。同时，信用修复后，部分个人的信贷需求可能得以释放，对消费信贷等领域有潜在提振作用。政策的制定被视为中国信用体系建设从侧重约束惩戒向“惩戒与修复并重”转型的重要一步。
发布时间：2025-12-23 08:58:00
评论 ( 0 )