摘要：近期，中国六大国有银行及部分中小银行调整了存款产品布局，五年期大额存单已普遍下架或不再显示，三年期大额存单利率降至1.5%-1.75%区间。专家指出，此举是银行为应对净息差持续收窄、稳定盈利能力所采取的调整，长期看有助于增强银行盈利预期的确定性，并对银行股估值修复形成支撑。
线索：此次存款产品调整反映了银行业在利率下行周期中面临的息差压力。对投资者而言，短期内高息长期存款的选择减少，需重新规划资金配置。从资本市场角度看，调整有助于缓解银行的利润压力，尤其有利于负债成本较低的大型银行及高股息率银行股，这类资产可能对追求稳定回报的长线资金吸引力增强。
正文：临近年末，居民投资储蓄需求增加，但市场上中长期存款产品供应减少。以北京一位消费者为例，其在计划配置五年期大额存单时，发现难以找到合适产品。
经查询，中国工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行这六家国有银行的移动应用均已不再显示五年期大额存单产品。同时，上述银行提供的三年期大额存单利率普遍降至年化1.5%至1.75%之间。调整不仅限于大型银行，部分中小银行也采取了类似措施。例如，梅州客商银行已发布公告下架五年期定期存款产品；亿联银行等机构的移动应用中也已不再显示五年期大额存单。
银行业内专家分析认为，此举是银行为应对当前净息差持续下行挑战的必然选择。近年来，银行贷款利率持续下行，导致银行资产端收益率明显缩水。如果银行不主动调整高利率的长期存款产品，将面临利差收窄甚至亏损的风险，从长期看不利于机构稳健经营并可能积累潜在风险。因此，近期多家银行下架高息长期存款产品，旨在稳定银行净息差。
专家进一步指出，这一调整意味着银行未来的盈利预期确定性将增强，这为银行股的估值修复提供了基本面支撑。其中，具备低成本负债优势的大型银行，以及股息率较高的银行股，可能更容易获得长线资金的关注。
发布时间：2025-12-23T08:03:00+08:00
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