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广州的存量房贷利率降至2.6%，推出“商转公”政策，过去20个城市推进此政策。
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“商转公”政策为购房者的月供减轻了负担，潜在影响包括刺激房地产市场回暖与改善消费能力。然而，将原商业贷款转换为公积金贷款存在严格规定，可能限制部分购房者。行业人士认为，政策的推进与城市公积金个贷率、房贷利率水平密切相关，需关注政策对不同城市市场的适用性及风险。
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广州的购房者大明（化名）欢欣鼓舞，因广州最新的“商转公”政策，他的房贷利率将从3.2%降至2.6%，每月可以节省1000多元。但并非所有购房者都能轻易享受这一政策，因原商贷需还款满5年、连续缴存公积金60个月，并且必须是家庭的唯一住房，这些条件让许多人无法受益。
今年以来，超过20个城市已普遍推行“商转公”政策，广州成为继深圳之后的又一例。业内人士认为，许多城市之所以能够推出此政策与当地公积金个贷率下降有关，并强调一些热点城市如北京、上海、成都因公积金使用率较高，可能低于实施的条件。
“商转公”业务允许购房者在满足条件时，将原有高利率的商业贷款转换为低利率的公积金贷款。虽然该政策在2023年有了重要转变，部分城市放宽了限制，但一线城市如广州和深圳的推进仍相对缓慢。随着市场变化，广州近期发布了相关实施办法，若成功落地，将进一步推动这一政策的实施。
政策优化加速，多地城市也在积极探讨升级“商转公”业务的模式，如海南与沈阳都已发布相应的征求意见稿。业内普遍认为，政策的变化体现了政府对房地产市场的信号转变，强调价格和购房成本的敏感度。
尽管房贷利率下调，且公积金贷款利率明显低于商业贷款利率，“商转公”政策依然设定了多项限制条件。大明通过计算发现，若将他2020年购房的150万元商业贷款转为2.6%的公积金贷款，月供将从6487元降至5364元，节省1123元。这一政策的实施旨在帮助更多符合条件的购房者减轻经济负担，集中于刚需人群。
同时各地将会依据个贷率动态监控“商转公”政策的启停。例如，广州规定当个贷率低于75%时开始实施，超过85%时可能采取管控措施，甚至达到90%时将暂停此业务。这说明公积金的管理与灵活性相结合，将进一步影响政策的推行效果。
至于未来是否有更多城市加入“商转公”的行列，业内分析存在分歧。部分人士指出，受限于公积金盈余状况，推行可能性不大。以北京为例，其个贷率高达62.1%，使得“商转公”难以启动。
然而，也有此类政策的支持者认为，随着各地公积金池的稳健发展和政策环境变化，未来会有更多城市跟进，以支撑合理的消费需求和促进地方经济的发展。同时，这一政策对银行收益的影响较小，银行可保持客户忠诚度，推动业务发展。
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