数据：
不动产占我国家庭总资产比重70%，家庭现金和储蓄占比超过50%。信托、理财、保险资管年均增速约8%，中国已成为全球第二大财富管理市场。
线索：
中国家庭资产结构以不动产为主，缺乏有效的金融产品来管理非现金资产。信托产品的高门槛使广大普通家庭无法参与，而创新的产品形态和信托模式可以为居民提供更多的选择，尤其是在养老和财富传承方面。此外，信托与理财两大领域正在探索各自的创新与突围路径。
正文：
最近，中国六部门联合发布了鼓励创新家庭财富管理金融产品的政策，以规范投资理财业务，提高居民财产性收入。这一政策的推出，意味着家庭财富管理市场将迎来新的机遇。
数据显示，中国的信托、理财、保险资管行业在过去五年里的年均增速约为8%。然而，中国家庭在资产结构上仍以现金和存款为主，储蓄占比超过50%，并且房产占总资产的比重高达70%。如何将大量的非现金资产，如房产，转化为可适用的家庭财富管理产品，是当前市场中的一大挑战。
中国家庭的财富管理大多集中在个人账户之中，面临着资产配置渠道的限制。虽然信托被认为是一个有效的资产整合工具，但其设置门槛通常在100万元，导致大多数普通家庭难以参与。即使有些信托产品的门槛降低至30万元，对于中小家庭来说，依然存在现金资产积累的难题。
为此，业内人士建议创新金融产品的形式，以适应更广泛的居民需求。如在上海，一些家庭服务信托案例已开始探索将家庭不动产和现金资产同时纳入信托管理。这种模式使得不动产不仅可以带来稳定的收益，还能在信托制度的保护下，实现对财富的有效传承。
不动产信托在养老方面也表现出显著的价值，能够激活老年人的存量资产，提供养老资金，并保障财产安全，同时实现财富的顺利传递。与传统的住房反向抵押不同，这种信托模式允许老年人保留对房产的控制权，更符合中国人的养老观念。
在市场的双向创新中，信托和理财公司正在通过不同的策略寻找突破。信托公司正在降低门槛，扩大标的资产的范围，确保更多的家庭能够享受到金融服务。而理财机构则继续以稳健的收益为基础，努力提供多样化的投资选择，寻求绝对收益。
在北京和上海，已经开展了不动产和股权信托的登记工作，为信托市场的发展提供了新的可能。在产品设计上，理财公司也在扩大资产范围，增强其对负相关资产的配置能力，以平衡收益和风险，满足家庭客户的财富管理需求。
发布时间：
2025-06-26 20:02:48
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