数据：
银行大额存单利率已全面进入“1字头”时代，5年期产品逐渐消失。1年期和2年期利率降至1.2%，3年期仅为1.55%。整体而言，3年期大额存单利率普遍在1.55%~1.75%。
线索：
在净息差压力下，银行积极调整负债结构，大额存单利率下降，可能导致储户需重新审视投资策略。建议投资者考虑多元化资产配置，以降低风险并寻求收益。同时，市场竞争力受低门槛高收益产品的影响，需关注债券和货币基金等替代投资的吸引力。
正文：
随着银行频繁下调大额存单的利率，近年来因额度稀缺而需求旺盛的这一投资形式开始逐渐失去吸引力。目前，大额存单的利率已全面降至“1字头”，许多银行甚至已停止发行5年期及部分长期产品。
银行之所以主动调整存款利率，背后是由于净息差的压力，特别是在降息潮的影响下，存款收益持续走低，储户面临重新审视资产配置的需求。业内人士建议，在当前低利率环境中，投资者应降低对存款收益的预期，考虑将资金进行多元化配置，以实现灵活性与收益之间的平衡。
在国有银行中，大额存单利率已经下降到历史低位，如工商银行、农业银行和中国银行的1年期和2年期产品利率均为1.2%，3年期产品则为1.55%。建设银行甚至已下架部分产品，交通银行和邮储银行也没有大额存单可供选择。
股份制银行的情况同样不容乐观，如招商银行的1年期和2年期利率均为1.4%，而兴业银行的3年期产品也显示出紧俏现象，一些银行的高收益率产品也难以买到。
即使是一些中小银行，以前吸引客户的高利率产品也不再具备竞争力。例如，天津银行和蓝海银行的3年期产品利率分别从2.10%和2.30%下降，众邦银行5年期的利率也大幅调降。
整体来看，当前3年期大额存单的利率普遍集中在1.55%~1.75%之间，与2024年同期相比降低约80个基点，而长期的5年期产品正逐渐消失。
短期大额存单的利率优势也在减小，相较于定期存款的利率差距有所缩小。货币基金等低门槛高收益投资工具的吸引力日益上升，例如，一些货币基金的收益率与大额存单的接近，且起投门槛大相径庭，使得储户的投资选择更加多样。
不同行业研究员提出，银行降低长期大额存单的利率，旨在平衡负债和资产收益，优化负债结构。这一策略不仅可望提升银行的利息收入，也为后续降低贷款利率创造空间。
面对这一形势，部分储户开始转向其他低风险选项，以寻求比传统存款更高的收益。投资者在理财时应充分评估自身风险承受能力，并合理配置资产，多元化投资选择，以适应市场的变化。
发布时间：
2025-06-05 20:08:57
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