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市场首现5年期存款利率低于1年期；招商银行“灵动存”1年期利率1.60%，5年期利率1.55%；2年期利率1.70%，3年期利率1.50%。
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近年来，多家银行出现存款利率长短期倒挂现象，可能反映出市场对未来利率走向的预期下调，同时也对银行盈利产生挑战。投资者需关注利率走势及银行理财产品的选择以获取最大收益。
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近期，市场首次出现了5年期存款利率低于1年期的现象，特别是在招商银行的“灵动存”产品中，1年期存款利率为1.60%，而5年期存款利率则仅为1.55%。这种情况使得存入1年期的收益更加划算，吸引了客户的注意。
招商银行的“灵动存”产品包含多种存款类型，其中1年期“享定存”的年利率为1.60%，而“整存整取”为1.10%；同样，5年期仅提供“整存整取”的方式，年利率为1.55%。此外，该行的2年期和3年期产品同样显示出利率倒挂现象，2年期为1.70%，3年期为1.50%。在此情况下，选择2年期存款可以获得最大收益。
从历史数据来看，之前银行通常不会出现1年期存款利率高于5年期的情况。一位国有银行的研究员表示，即便没有类似案例，但当前的倒挂现象可能更具指导性。而这也可能反映出招商银行不愿意吸纳长期存款，表明该行在资金方面相对充足。同时，此举也显示出银行对于未来存款利率的谨慎态度，认为可能会有进一步下降的趋势。
除了招商银行外，开年以来，一些中小银行也开始出现这种现象。比如，朔州农商银行的1年期整存整取存款利率为1.75%，而2年期则为1.45%。即使是这些中小银行，其5年期利率也通常高于1年期，这与招商银行的情况形成鲜明对比。从2022年开始，市场中已经有部分银行出现2年期利率高于3年期的情况，近年来这一趋势逐渐增多。
业内人士表示，部分中小银行的存款利率倒挂现象主要受“开门红”影响，而目前业界普遍达成共识，未来存款利率或将继续下行。这些长短期利率的倒挂，最真实地反映出这一趋势。
在3月6日的经济主题记者会上，中国人民银行行长指出，今年的降息可能性很大，需视时机而定。金融机构的存款准备金率还有下行空间，相关政策工具利率也可能下调。随着降息的临近，银行面临着更大的挑战，不得不适应新的市场环境。
发布时间：
2025-03-07 13:21:36
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