数据：
多家券商接入DeepSeek平台并完成模型本地化部署；AI智能投顾推动金融服务普惠化与决策数据化。传统券商通过“双轨战略”应对技术变革与竞争。
线索：
随着AI技术的发展，券商的财富管理业务面临新的挑战与机遇。券商需利用AI技术提升客户服务的覆盖和深度，通过精准分层分级管理应对市场竞争。同时，智能化转型将重塑服务模式，券商可借助技术手段实现服务成本的降低和客户群体的扩展。然而，如何平衡AI应用与人工服务、提升客户信任与体验，将是未来的重要课题。
正文：
近期，多家券商相继接入DeepSeek平台，并成功完成推理大模型DeepSeek-R1的本地化部署及在多种应用场景下的适配工作。在金融科技深入财富管理领域的背景下，AI智能投顾正通过服务普惠化、数据决策化和方案定制化等特性，推动行业价值链条重构。传统券商在面对加速的技术变革、客户行为数字化和互联网平台跨界竞争的多重冲击时，正在实施以“技术赋能+深入发掘优势”的双轨战略，实现转型突破。
业内人士表示，AI技术革命并非简单颠覆，反而为专业机构提供了价值重估的机会。券商正在着重于核心投研能力的建设，通过专业人才及合规风控形成的差异化竞争力，以此强化竞争优势。
随着生成式AI在投顾服务领域的应用，互联网平台和金融科技企业试图以更低的成本与更高的效率瞄准长尾市场。当前，智能投顾在面对深层金融专业判断与复杂决策时仍需人工协作。券商可利用AI技术在长期积累的客户服务经验基础上，实现精准的分层分级服务：针对长尾客户使用AI投顾以扩大服务范围，对中端客户则通过人机协作为其优化服务，而针对高净值客户则增强专业投顾的深度服务。
国海证券相关负责人表示，券商当前所面临的主要挑战在于用户覆盖率与客单价的差异化竞争。互联网平台凭借流量优势能快速触达长尾客户，并通过低客单价产品（如工具型投顾）抢占市场。而传统券商的高净值客户群虽然客单价较高，但服务覆盖面有限。长尾客户数量庞大，传统的投顾服务难以覆盖，因此需要依靠AI技术扩大服务范围和深度。AI投顾可以依据客户的投资水平和偏好，自动识别风险并提供高频的投资教育服务，帮助客户科学投资，并可通过利用AI与客户互动实现“自助”式服务。
国海证券强调，当前流量竞争的本质在于服务的分层竞争。券商在客户账户体系方面拥有核心优势，能够基于账户数据提供精准财富管理服务，而科技公司在这方面受制于监管限制且难以实现同样的服务。券商应积极研发或引入AI技术，以更精准的分类分级匹配适当产品服务，提升客户收益和满意度。
同时，国海证券认为，智能转型正在重塑财富管理服务模式，而券商财富管理的突破在于“AI+服务半径扩展”与“AI+服务深度探究”的结合，通过将AI融入投顾策略生成与客户画像分析，显著提高人均服务对象数量并降低边际成本，从而覆盖更多的客户。
在这个AI时代的背景下，券商需要扬长避短，巩固其投研能力与合规优势，建立牢固的行业护城河。国海证券认为，相比拥有流量优势的互联网平台，券商的差异化壁垒主要体现在三方面：首先是账户管理的优势，券商在全球范围内的金融监管下，能提供整体风险收益的竞争方案；其次是他们在投研能力上的优势，券商一般配备了宏观、行业和策略分析团队，为机构客户提供个性化的资产配置；最后，券商各业务板块的协同工作可为客户提供全面的财富管理解决方案，保持客户忠诚度。
“AI并不能完全替代人工。”国海证券负责人指出，AI是工具，其积极作用在于提升投研效率，并赋能投顾服务。高净值客户更加注重服务的温度与信任。国海证券的策略是结合“隐形AI”和“显性人设”，利用AI提供实时数据支持和策略建议，但最终服务由专业的投顾以人际交互形式进行，确保客户获得专业陪伴。
某券商业务负责人称，高净值客户通常具有较强的市场判断力，因而需要长期、专业的投顾服务。他们对AI投顾等未经市场验证的服务的信任较低。因此，券商需通过人机协同的手段，以提升客户体验，增强客户黏性。
华东某券商的业务人士表示，在AI浪潮中，券商唯有建立专业投顾与AI赋能互补的服务模式，才能从技术融合中给予高净值客户更优质的服务体验。通过人机协同来实现效率与服务温度的平衡，AI负责标准化和高频的基础服务，专业投顾专注高端客户的需求与支持，进而逐步提升客户对AI的信任。
券商还应提升风控与AI服务的透明度，例如明确数据来源与风险等级，定期披露客户数据使用情况，消除客户隐私顾虑。与此同时，AI模型须进行长期的迭代与更新，以提高策略的精准度，并设立客户评价机制，定期收集客户建议等，构建长期信任。
在近年来的买方投顾模式转型中，如何利用AI实现规模化服务成为热点。某大型券商负责人指出，AI降低了投顾服务的门槛，促进买方投顾的规模化，但核心依然在于与客户建立信任关系。投顾与客户之间的深度服务与情感共鸣难以被算法模仿，人机协同模式将有利于推动规模化转型。
例如，券商可针对中端客户，通过人机协作提升服务效率，集中提供高价值服务。AI可以快速聚合客户需求，并辅助专业投顾评估与优化方案。券商还可引导客户正确看待市场波动，增强客户信心，提升整体服务效率。
国海证券进一步认为，买方投顾的核心是“以客户收益为中心”。国海证券借鉴行业优秀经验，推出结合“资产规模+服务效果”的模式，将投顾收入与客户收益相结合，借助AI实现服务的规模化，降低服务成本，并向普惠化发展。
国海证券表示，未来三年，将构建AI赋能的智能投顾体系，将科技创新与人文关怀结合，为客户提供具有综合价值的服务体验。同时，将专注于智能合规风控，通过AI动态监控交易和服务的合规性，提升业务的安全边际。
发布时间：
2025-02-14 09:18:00
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